Банк России: получение онлайн-займов стало безопаснее

24 апреля вступили в силу новые правила дистанционной выдачи займов микрофинансовыми организациями (МФО). Они позволят предотвратить мошенничество при получении займов с использованием чужих персональных данных.

С конца прошлого года количество жалоб в Банк России на мошеннические онлайн-займы, полученные с использованием чужих персональных данных, растет. Если за весь 2022 год их было около 4,2 тыс., то за I квартал 2023 года регулятор получил уже 1,9 тыс. таких жалоб.

Теперь, чтобы не допустить мошеннических действий, МФО при оформлении онлайн-микрозаймов обязаны проверять достоверность предоставленных потенциальным заемщиком сведений по определенным параметрам. Перечень конкретных шагов для проверки клиента содержится в новой редакции Базового стандарта совершения МФО операций на финансовом рынке. Всего в документе предлагается десять способов проверки. МФО обязаны использовать минимум три из них.

«Микрофинансовой организации, например, рекомендуется убедиться в действительности паспорта заемщика, подлинности его фотографии в документе, сведений о кредитной истории, а также в том, что именно он, а не злоумышленники использует указанные в заявлении счет и номер телефона. Подлинность фото на паспорте финансовая организация может проверить, запросив фото или видео потенциального заемщика с паспортом. И если МФО увидит признаки мошенничества, она должна будет отказать в выдаче онлайн-займа», – рассказал управляющий архангельским подразделением Банка России Андрей Блок.

В случае сомнений в достоверности данных заемщика МФО может выдать деньги только при условии, что он лично придет за ними и подтвердит свою личность.

Следить за тем, как микрофинансовые организации соблюдают обновленный стандарт, будут саморегулируемые организации (СРО), а Банк России, в свою очередь, проконтролирует СРО. Меры за неисполнение МФО Базового стандарта будет применять СРО, вплоть до исключения МФО из своих членов, а это, в свою очередь, может являться основанием для исключения Банком России компании из государственного реестра микрофинансовых организаций.

«Чтобы не оказаться должным МФО или банку не по своей воле, нужно проверять кредитную историю. Дважды в год это можно сделать бесплатно. Если на ваше имя мошенники оформили заем или кредит, сразу обращайтесь в полицию, а затем пишите заявление в финансовую организацию о том, что вы договор не заключали и денег не получали. Если паспорт был украден, приложите к этому заявлению копию справки из полиции», – отмечает Андрей Блок.

В заявлении в банк или МФО необходимо потребовать провести внутреннее расследование. Если пострадавший от мошенничества считает, что финансовая организация не учитывает представленные доказательства, можно подать обращение в интернет-приемную Банка России.

Финансовая организация спишет задолженность, убедившись, что заем или кредит человек не брал. Если же кредитор не найдет тому доказательств, следует обратиться в суд.

Пресс-служба Отделения по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России